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房东转按揭干货收藏帖!分分钟替您省下几千英镑!

什么是Standard Variable Rate 标准浮动利率? 通常在您的固定利率,跟踪利率或折扣利率等优 […]

什么是Standard Variable Rate 标准浮动利率?

通常在您的固定利率,跟踪利率或折扣利率等优惠利率期限结束,且您没有选择继续使用优惠的利率产品后,才会涉及到使用后期浮动利率。每个贷方都会设置自己的浮动利率,此类利率往往较高,因为贷方可以自行决定利率的变动,不必按照英格兰央行基准利率的变动来调整自己的利率,可以提高或降低。根据Moneyfacts的数据,2019年平均标准浮动利率为4.9%,而两年期固定优惠利率的平均值仅为2.52%。
超过一半收入受到疫情影响的申请人担心,贷方的审核要求会变的更加严格,会影响自己贷款产品转换或是转按揭的选择,目前数据显示,41%的转按揭申请被拒绝的理由是申请人不符贷方的收入要求。
知名贷款机构表示,遇到这种情况,我们确实无法放松审核要求,如果申请人收入不够稳定,很有可能未来无法承担月供。还有小部分贷方表示,并不接受furlough pay的申请人。
今年估计将有70万笔短期固定利率贷款产品到期,除非申请新的产品,否则贷款人将被转移到其他较高的浮动利率。目前市场上平均标准浮动利率为4.51%,确实远高于市场上其他固定利率贷款产品。
产品到期前,您可以首先考虑是否留在现有的贷方并查看可选的其他产品,产品转换可能不涉及对您财务状况的审查。例如,Nationwide目前向现有客户提供两年期固定按揭贷款产品利率为1.84%,收费999英镑,2.44%,无产品费; 五年期固定按揭贷款产品利率为1.89%,收费999英镑的选项。
接下来小编为您整理关于转按揭的几大迷思,看看能不能帮您答疑解惑:
a. 贷款产品需要转换?

许多申请人对按揭贷款利率的运作以及转按揭的重要性并不了解,在接受调查的人中,只有一半的申请者知道转按揭意味着更便宜的利率产品和更少的月供。
对于申请人来说,知道按揭贷款利率、产品类型以及产品结束的日期是很重要的。仅仅这一点就会对你的还款计划产生很大影响。Habito的最新研究也发现,超过四分之一的房主在后期的浮动利率产品上,一直在额外支付本可以剩下的利息。

b. 后期浮动利率能让我加快还清贷款?

十分之一的房主认为,直接使用后期银行的浮动利率有助于他们更快地清算按揭贷款。

但事实上您多支付的这部分主要是由利率升高而产生的额外的利息,所以贷款本金并不会加快速度偿还。
c. 转按揭涉及额外债务或第二笔贷款?
调查发现,人们不愿转换贷款产品的另一个原因是对Re-mortgage(转按揭)的负面理解和困惑。有17%的受访者认为转按揭将会提高贷款金额产生额外的费用,或认为只有在逼不得已时才需要转换银行。
其实,转按揭不会给您的资产增加更多的债务(如果您不额外申请的情况下)。它的主要意义是将您当前与贷方的合同转换为其他合同,当您进行贷款时,您有可以借入贷款金额更多选择。这也意味着,如果您按原样重新抵押,则不会涉及到更多的债务。
d. 固定利率期限越长越好?
五年固定利率贷款产品现阶段非常受欢迎,过去,五年期固定产品利率比两年期的平均值高出0.8%,但现在这一差距已减少至0.2%左右,吸引了不少申请人选择固定更长的时间。
虽然从利率的角度看,五年期固定产品是一个不错的选择,但并非所有人都适合。固定时间比较长的产品,通常也意味着这段时间提前还款可能会涉及罚金,如果您想在第一年还清贷款,则可能需要支付多还部分的5%作为提早还款费用,第二年4%以此类推。
在选择按揭贷款产品时,也要综合考虑您现在以及未来的财务情况。在找到适合的方案前,您可能会被大量的资讯搞得晕头转向,专业的贷款经纪人能够提供市场上最适合您的产品,如果您需要多了解按揭贷款的选项,欢迎扫描下方二维码与我们联络。

UKLEJU 英伦乐居合作伙伴 – Ocean Tide 欧盛泰德

欧盛泰德是一家受英国金融监管局FCA执照认证和监管的英国贷款经纪公司,擅长个人自住、投资房产贷款;商务贷款;特殊贷款;房屋、个人保险等业务,旨在为英国本地以及海外投资人提供一站式、面对面的金融咨询服务。自05年建立,欧盛泰德现已发展成为业内广受好评的行业领军人,2017年团队贷款额超过£110m。作为Intrinsic Financial Planning(全英第二大理财集团)指定的贷款经纪公司,与整个集团共享超过百家贷方以及金融机构的资源。

 

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