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英国买房学问多|手把手教你成功申请按揭贷款(二) :按揭贷款意向书

在买房子前,买家总会先询问是否有『按揭贷款意向书』,让我们一起来了解一下,这个按揭贷款意向书的用意吧!

手把手教你申请英国贷款(二): 按揭贷款意向书

很多朋友问我们,在英国应该怎样申请按揭贷款呢? 按揭贷款对于大多数人来说并不陌生。但是,一旦轮到自己申请时,却又似乎并不是一件那么简单的事情。最近推出了“手把手教你如何成功申请按揭贷款”连载系列文章的第一篇之后,收到一些后台粉丝的热烈好评。今天继续第二篇来讲下 按揭贷款意向书 。

之前我们说到,如何根据自身的经济情况,并结合银行的产品设置来找到适合自己的最佳投资切入点,是成功申请按揭贷款的第一步。但其实要想找到一个比较准确的答案并不容易,您的按揭贷款顾问也许是最合适的咨询对象。

按揭贷款意向书 英国贷款

他们可以根据其专业知识和经验,以及他们对各家银行具体贷款要求的了解为您提供准确、可靠的意见和建议。申请按揭贷款是一个双向选择,申请人需要对贷款大小,利率高低以及其他服务进行选择;同时,银行也需要对申请人的资质和条件进行筛选。如果没有按揭贷款顾问的帮助,也许您费尽心思找到的银行最终并不能为您贷款,浪费了宝贵的精力和时间,有时甚至会因此错过了买房的良好时机。因此,我总会建议我的朋友,在决定购买房产的时候,最好先与按揭贷款顾问聊一聊,这将是一个不错的开始。

在整个按揭贷款的最一开始,有几项事情要先让大家了解。

首先就是在买房子前,买家总会先询问是否有『按揭贷款意向书』,让我们一起来了解一下,这个按揭贷款意向书的用意吧!

按揭贷款意向书,英文名为AIP-Agreement in Principle 或者叫做DIP- Decision in Principle,以下简称:AIP。它是基于您提供的一些基本信息,如:房价、个人收入支出水平以及存款水平等,进行的一个初始的信用调查和基本贷款量计算。如果您通过了一家银行的AIP,表明您已通过该银行的基本信用评估,同时,该评估还能告知您最多可能从该银行贷款的金额。

这里需要提醒的有几点:

  • 各银行的最大贷款额都不太一样
  • 这个最大贷款金额和您从银行实际拿到的钱有可能是不同的
  • 此外,AIP仅仅证明您没有大的信用问题,贷款银行有向您贷款的意向,但并不代表您的贷款一定能够通过。贷款的金额和最终成功与否还要取决于您的个人申请材料、银行全面信用评估结果和房产评估的结果等等。

毋庸置疑的是,获取AIP是您申请走向成功的奠基石,有了它,房屋中介和房东才会知道,您不仅有心,还具备相应的能力,您对房产的出价,也才有可能被房东考虑。

在AIP通过后,通往按揭贷款的正式申请之门就向您敞开了。您的按揭贷款顾问或是银行都可以对您进行AIP检验,给您提供AIP证书。在这里需要注意,由于大多数AIP都会涉及一次初始的信用调查,并会在您的信用档案上留下申请贷款的记录。

因此,不建议在短期内进行过多的AIP测试,因为,在短期内的过多AIP申请记录,会给您的信用记录造成负面的影响,从而有可能影响到您正式贷款的成功率。尤其是当您的AIP申请在一家银行被拒绝时,更要避免侥幸心理,去找第二家、第三家银行来试着申请,这样做很有可能会进一步降低您的信用评分,有时会造成您在6个月内都无法再申请任何按揭贷款,错失投资良机。

如果您遇到AIP被银行拒绝的情况,应当立即找一个专业注册的按揭贷款顾问进行咨询。他会协助您找出原因,并评估您继续申请按揭贷款的可能性,并提供意见和建议。

由于每一家银行对于申请人的要求都不尽相同,而对这些细节要求最了解的还是按揭贷款顾问,所以,我还是建议,一开始决定买房时,就先与按揭贷款顾问联系,由他根据您的情况来有针对性地选择贷款银行,进行AIP乃至后续的申请工作,从而达到最佳效费比。既能帮您找到优质便宜的产品,又能节省您宝贵的时间和不必要的麻烦。

英国贷款 按揭贷款意向书

接下来,就进入了看房阶段。当您在理想的地段找到了自己心仪的住房,并最终谈妥价钱后。就需要正式提交您的按揭贷款申请。但是在正式申请前,您需要做一些准备工作:

 申请材料

找到代表您进行此次交易的律师(如果是转按揭的话,一般银行会免费提供此项服务)。这个最好能提前电话咨询银行,或是您的按揭贷款顾问。因为,各银行对律师的要求不同,能做银行A业务的律师,却不见得能接银行B的业务。因此,不乏见到,申请开始几周后,银行通知客户他的律师不能用,然后,不得不再找新律师,但先前的律师费却再也拿不回来的痛心局面

 负责您的房产交易的中介联系人、电话和地址

有些人也许会觉得有必要在申请前,请一家专业的房产评估勘察公司对要买的房子先进一番检查。这是您的自由。但银行不会使用您找的公司,他们只用自己固定使用的公司来进行评估,而您需要为银行所做的评估买单。

这里我们详细说一说按揭贷款申请的申请材料准备。申请材料主要包含四个部分:

 个人身份证明- 护照

居留情况证明- 签证。对于需要签证在英国居留的华人,需要提供签证。签证类别要求为:学生签证以外的,允许正常工作的签证;签证有效期,各家银行或有不同,基本要求是:在英国居住和工作两年以上,拥有永久居留签证。但是,个别银行对此有不同的要求,具体可以向投资按揭贷款顾问咨询;对于在国内的工作和生活的投资者,没有签证的要求

 收入证明

这主要分为自雇和雇员两大类。对于自雇的企业主或个体户,需要提供两年以上的个人完税证明(如:个人TaxReturn,SA302)或会计师提供的公司财务账;对于雇员,要求是固定工,并通过了任何的试用期。证明材料为最近3个月的工资单和3个月的银行对账单,有时还会要求提供P60 或P45等

地址证明- 主要是指最近3个月内的水、电、煤气和信用卡或银行账单等

注意:由于各银行对申请人材料的要求不尽相同,在具体申请时,其要求有可能与上面列出的材料有出入。所以,以上材料仅供参考。具体请向您的银行或按揭贷款顾问咨询。(未完待续)

 

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欧盛泰德是一家在英国金融监管机构注册,并受其监管的金融服务公司。公司致力为英国当地客户和来自海外的投资人服务。凭借专业的知识和丰富的行业经验,为客户在英国的房产投资提供服务。目前,公司主要业务集中在与房产融资相关的个人按揭、商务按揭,保险服务等。与英国当地超过100家银行和金融机构合作,为客户提供全市场的按揭产品比较,全权代理客户的申请,提供‘一站式’的服务。

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