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英国理财基本概念知多少?财务规划与资产必备的三个概念!

有一句话说得好,“凡事预则立,不预则废”,这个“预”说的就是准备、规划的意思,对于理财这件事也是一样。

英国理财 基本概念知多少?

生命周期法/SMART原则 
作为理财的第一步,我们需要了解自己当前的财务状况,并为自己制定合理的理财规划,这样会越发认清自己的状况,为实现自己的理想打下切实可行的基础,比如设定一个每五年为周期的计划。不要小看定目标,其实科学设定目标的学问可大着呢。当然,目标要切实际,贴近我们的实际生活,不能遥不可及。这里介绍两个方法,第一个是生命周期法。如下图所示,一般来说,我们会经历以下人生阶段,不同阶段有不同的经济表现、目标设置、支出大项和风险承受。
英国理财 基本概念知多少?
 
第二个方法则是,SMART原则,从五个方面确认自己的财富目标,有的放矢。
英国理财 基本概念知多少?
您可以运用以上的概念先为自己设置一个明确的目标和阶段计划。其次、要摸透自己的财务状况,我们可以运用财务记账的方式,运用资产负债表的模式记录自己资产和负债的状况,或者简单一点养成记账的习惯,知道自己的收入和支出情况,并尽量把结余控制在自己设定的目标范围内,开源很重要,但节流也是必不可少的,这样才能为立足现实,为随后的家庭财务风险防范和未来资产投资打下扎实的基础。

标普图–打造您的财富水池

执行家庭资产配置必定会提到的一个知识点,那就是标准普尔家庭资产象限图,俗称“标普图”,是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司,在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后,分析总结出来的家庭资产配置分布图,该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长,配置家庭资产构成比例,进行家庭理财的最为合理的方式。为了达到家庭资产稳健增长的目的,防止各种意外事件对家庭资产造成巨大损失,破坏家庭生活品质,标准普尔家庭资产配置图,按家庭资产的用途和投资方式,将家庭资产按一定比例分配在四种不同的方向上,以满足一个正常家庭对不同类型资产的需要;当然也有人对这百分比的设定存在异议,因为每个人的家庭情况不同,风险承受度也不同,百分比的设定可能也是有变化的。这个图的主要目的是为大家提供参考,让各位有资产配置的概念,养成打理财富的习惯。每个人可以视情况而定设定自己的专属方案。
英国理财 基本概念知多少?
 
  01 现金池:应急账户 – 救急的钱 
如果您的现金流总是不足,建议您先通过储蓄或者卖掉其他类型的理财产品,优先满足现金池。当您的’活钱’太多,也不妨把它们往后面的池子里挪一挪,让这部分钱去提供保险保障,或者是更好地钱生钱,产生更大价值。需要注意的是,这笔钱最重要的是方便取用、安全稳定。投资收益并不重要。
关键词

  • 日常生活消费
  • 信用卡还款、房租等超短期内需要支付的还款和费用
  • 3-6个月的应急准备金。
  • 产品:银行活期、货币基金     
 
 02 保险池:杠杆账户-保命的钱
财务安全优先于财务成长,所以比起投资,购买保险应先行一步。小编为自己安排的计划是预留家庭年收入的5%-8%,最多不超过10%的钱,作为每年的保障投入(仅供参考),这个金额是一个目前比较普遍、相对科学的保费支出比例,既可以选到相对充足的保障,又不会对家庭经济带来过大的压力。    
关键词

  • 家庭年收入的5%-8%,最多不超过10%的收入
  • 产品:医疗险,意外险,重疾险,人寿险
 
 03 目标池:稳健账户-安全保值的钱
目标池是帮助您实现阶段性目标的水池。首先,需要先明确自己的目标,比如一年之后,孩子需要的教育经费,又比如2年后,需要换车的费用等。一般来说,期限越短、刚性需求越强,越适合投资低风险的固定收益类产品。而对于期限较长、比较有弹性的目标,您就可以选择一些风险稍高但收益率也更高的产品。这个目标池子里的理财产品,每一个都像一个专项储蓄罐,我们要达到的效果是让这个储蓄罐在合适的时间能够取出需要的钱。           
关键词

  • 安全、保值、稳健
  • 产品:固收类、基金定投等
 
 04 投资池:投资账户-钱生钱的钱
综合前面几点,您会发现,前面几个水池中的钱不是为了防范风险,就是会在中短期内被消费的,但如果我们要实现更长远的目标,想要实现财富自由,就需要“钱生钱”。在生活中,我们经常会有一笔钱,一时不知道能做什么用,比如发了一笔年终奖,想存起来长期投资。当我们之前的3个池安排完毕后,剩余的钱就会流到我们的“投资池”当中,获取长期的财富增值。     投资可以包括股票、基金、黄金等,具体要买些什么,要结合您对理财知识的熟悉程度以及风险承受能力综合评定。一般来说,由于这个池子的钱可以用作长期投资,我们就可以适当投资一些更高风险但长期能够产生更高收益的产品,比如股票类基金。但有一点要强调的,“不懂,不投”是最基本的原则,必要的时候委托专业的公司为自己进行财富管理也是非常重要的。关键词

  • 获取长期的财富增值    
  • 理解风险,“不懂,不投“”专业人做专业事”是最基本的原则
  • 产品:权益类 – 股票、基金、黄金等

UKLEJU 英伦乐居合作伙伴 –OceanTide 欧盛泰德

欧盛泰德是一家受英国金融监管局FCA执照认证和监管的英国贷款经纪公司,擅长个人自住、投资房产贷款;商务贷款;特殊贷款;房屋、个人保险等业务,旨在为英国本地以及海外投资人提供一站式、面对面的金融咨询服务。自05年建立,欧盛泰德现已发展成为业内广受好评的行业领军人,2017年团队贷款额超过£110m。作为Intrinsic Financial Planning(全英第二大理财集团)指定的贷款经纪公司,与整个集团共享超过百家贷方以及金融机构的资源。

 

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